Хотите получить свой отчёт?

Узнать свою кредитную историю

  1. Узнать свою кредитную историю
  2. Почему мне отказали в кредите?
  3. Из чего состоит кредитная история?
  4. Способы узнать кредитную историю
  5. Что вы узнаете, получив кредитный отчет?

Сегодня, кредиты – это неотъемлемая часть жизни большинства людей. Но, любая сделка несет за собой некоторые риски, как для заемщика, так и для банка. Поэтому существует такой термин как кредитная история.

Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком долговых обязательств по договору займа с банком, и прочих выплатах (штрафах, алиментах, оплаты коммунальных услуг). Она в течение 10 лет хранится и обрабатывается БКИ – бюро кредитных историй.

В наше время, когда количество кредитов растет и повышается число заёмщиков, кредитная история человека стала наиболее важным фактором при оценке банком кредитоспособности лица и принятии решения об одобрении займа. Чтобы не столкнуться с проблемами в получении денежной ссуды в банке, важно знать собственную кредитную историю.

Многие работодатели тоже начали интересоваться кредитной историей, принимаемых на стажировку лиц, так как на доверии бизнес не построишь. И если человек халатно относится к денежным обязательствам, на новом месте работы ему не будут рады.

Поэтому, перед заинтересованными в получении займов людьми встал вопрос: Как узнать свою кредитную историю? Есть несколько способов сделать это, но все они сводятся к одному: большой потере времени или небольшой денежной суммы.

Почему мне отказали в кредите?

Если при обращении за займом, плательщик получает отказ в одобрении заявки на кредит, значит, у банка на это есть веские причины. Но, по закону, банк имеет право не объяснять Вам причину отказа. Причин может быть множество, но чаще всего встречаются три:

  1. Не достаточно высокий уровень дохода;
  2. Плохая кредитная история;
  3. Ограничения банковской программы.

Так же банки отказывают, если:

  • заемщик предоставил не достоверные данные, или они оказались разными в разных банках;
  • отсутствует гражданство России и регистрация в близлежащих областях;
  • не указан стационарный телефон для связи;
  • заемщик проживает в опасном для жизни регионе; имеют место судимости;
  • имеется множество штрафов и долгов государственным органам;
  • имеются психические отклонения или инвалидность;
  • отсутствует образование;
  • у лица опасная профессия;
  • человек является сотрудником ИП или Юридическим лицом;
  • у заемщика мал стаж работы либо он безработный;
  • заемщик пенсионер и др.

Любую проблему, по причине которой Вам отказали в кредите, можно решить, но для этого потребуется масса времени и сил. Чтобы избежать возможного отказа, который, так же, негативно повлияет на Вашу кредитную историю, необходимо предварительно с ней ознакомиться.

Из чего состоит кредитная история?

Данные об истории в БКИ начинают поступать с момента первого займа. Поэтому, беря кредит впервые, необходимо помнить о формировании кредитной истории, контролировать ее и своевременно проверять.

Доступ к получению КИ имеет только ее субъект, или другое лицо с его письменного согласия. Чтобы выяснить причину отказа банка, необходимо знать из чего состоит история долговых обязательств. Состоит она из трех частей:

  1. Титульная часть

    Здесь содержится основная информация о субъекте КИ. Для физического лица это: ФИО, дата рождения, место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, семейное положение, образование, место работы и т.д. Для юридического лица: адрес, ЕГРН, идентификационный номер, корр.счет, БИК и другие данные о регистрации юридического лица.

  2. Основная часть

    В основной части описана, в первую очередь, кредитная статистика заемщика, но и данные о месте жительства лица. В том числе: сумма взятых кредитов, срок их погашения, наличие просрочек платежей. Здесь же находятся сведения о случаях судебных разбирательств по взысканию долговых обязательств.

  3. Закрытая часть (дополнительная)

    Закрытая часть истории доступна лишь ее субъекту. Здесь содержатся данные об кредиторе и источниках формирования КИ.

Способы узнать кредитную историю

Получать свою кредитную историю рекомендуют 1-2 раза в год. Ведь от ее качества зависит, получите Вы заветный заем, или нет, а так же будущие одобрения и условия кредитования.Существует множество вариантов узнать свою историю, многими из них можно воспользоваться бесплатно один раз в год, но это займет значительное количество времени и ресурсов.

К тому же, система бюро не идеальна. БКИ не обмениваются информацией друг с другом, и чтобы получить свою историю необходимо знать, где она находится. А находиться она может не в одном бюро, а в нескольких.

Узнать, где находится история субъекта, можно через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй, если у вас имеется уникальный код субъекта. Если кода вы не знаете, следует обратиться в банк или бюро, предоставляющий данную услугу.

Рассмотрим все способы получить кредитную историю пошагово:

  1. Отправка запроса на проверку КИ по почте.

    Для того чтобы проверить кредитную историю через почту нужно:

    • заполнить запрос на получение КИ;
    • заверить у нотариуса Вашу подпись на заполненном бланке запроса;
    • предоставить квитанцию об оплате услуги, если прошлый запрос был совершен менее года назад;
    • отправить письмо с запросом и копией квитанции в НБКИ;
    • получить ответ и отчет по почте на указанный в письме адрес.

    Данный метод потребует некоторых вложений, так как необходимо будет заплатить как минимум за заверение документов у нотариуса.

  2. Отправка запроса телеграммой.

    В наше время редко кто пользуется услугами телеграфа, но такой вариант получения кредитной истории тоже возможен. Для этого нужно:

    • узнать, где находится отделение почтовой связи, оказывающее услуги телеграфа;
    • обратиться в данное почтовое отделение;
    • отправить телеграмму в НБКИ с указанием своих паспортных данных;
    • заверить подпись у работника почтового отделения;
    • отправить по факсу копию квитанции по оплате кредитного отчета, если таковой был получен Вами менее года назад;
    • получить кредитный отчет по почте на указанный вами адрес.

    Телеграмма, так же как и предыдущий метод, отправляется не бесплатно, да и заверка подписи будет стоить денег. Поэтому у данного метода больше минусов, чем плюсов.

  3. Личное обращение в организации, оказывающие услуги предоставления кредитного отчета.

    Кредитную историю можно узнать, так же, навестив организации, которые сотрудничают с разнообразными бюро кредитных историй. В этом случае получение отчета, скорее всего, будет платным, но при этом не потребуется заверка подписи у нотариуса. Для этого нужно:

    • выяснить в каких бюро находится ваша кредитная история;
    • узнать какие организации сотрудничают с данными бюро;
    • нанести визит в одну из данных организаций;
    • подать заявку на предоставление кредитного отчета;
    • оплатить заявку;
    • получить отчет по своей истории на месте отправления запроса.
  4. Получение отчета по кредитной истории курьером.

    Для этого нужно совершить действия и соблюсти условия аналогичные предыдущему способу, но отчёт вы можете получить курьером по месту вашего нахождения за дополнительную плату.

  5. Личное обращение в НБКИ.

    Если в вашем городе есть офис национального бюро кредитных историй, можете обратиться за получением отчета туда. В этом случае отчет предоставляется бесплатно первый раз в году, и неограниченное число раз платно.

  6. Заказ опции на сайте Кредитная-история.

    Если вы часто пользуетесь интернетом и уже приноровились совершать онлайн многие операции, этот способ для вас. Проверка кредитной истории через сайт поможет вам сэкономить значительное количество времени и энергии, а так же получить отчет, не выходя из дома! Для этого нужно:

    • зарегистрироваться на портале Кредитная-история;
    • заказать услугу;
    • ввести свои паспортные данные и указать электронную почту;
    • оплатить услугу;
    • получить полный отчет по всем семнадцати БКИ в течение нескольких минут.

    Данный способ является самым удобным и экономичным, особенно это касается заемщиков, проверяющих свою кредитную историю несколько раз в году, так как стоимость услуги онлайн примерно соответствует ее стоимости в остальных организациях, при этом времени на получение кредитного отчёта тратится в несколько раз меньше.

Что вы узнаете, получив кредитный отчет?

В кредитном отчете содержится полная информация о личности и его кредитах, а так же рекомендации на взятие новых займов. Тем самым, получив кредитный отчёт, вы сделаете выводы о:

  • причинах отказов банка во взятии займа;
  • условиях нового кредита;
  • своем рейтинге как заёмщика;
  • нахождении вашей кредитной истории в БКИ.

После этого, Вам не придется ломать голову и искать причину испорченных отношений с банком. Но стоит задуматься о том, как исправить кредитную историю.

Хотите узнать свою кредитную историю?

Закажите подробный отчет о кредитной истории!

Кредитная история
БКИ
  • БКИ МикроФинанс
  • НБКИ
  • КБРС
  • ОКБ
  • Эквифакс
Законодательство
  • ЦБ РФ
  • ФЗ-152
  • ФЗ-218
  • Реестр операторов ПДн
  • На вопросы о кредитных историях отвечает ЦБ